拓展互联网+金融+农业业务形式

 【摘要】新时期的农村金融改革持续推进，新型农村金融服务逐步开展，形成了覆盖面广、层次多的农村金融服务体系，进一步为我国“三农”发展提供了有力支撑。随着我国经济发展进入新常态，农业发展的内外环境产生了新的变化，对金融支农的要求更高，使得农村金融在服务“三农”过程中面临诸多问题，需要探索新的发展路径。

【关键词】农村金融  “三农”  智慧乡村   

【中图分类号】F3    【文献标识码】A

党的十九大报告提出“要坚持农业农村优先发展”，并首次提出实施乡村振兴战略，重申了“三农”问题是关系我国国计民生的根本性问题，这是在全国金融工作会议之后，对农村金融改革方向的再次明确。随着我国经济进入新常态，农业发展的内外部环境发生了深刻变化，农村金融被赋予了更高的责任和要求。新时期农村金融在服务于“三农”过程中，出现了农村金融服务供给不足、产品单一、信息化水平较低、金融生态环境不完善等问题，这与当前农村经济发展的实际需求相差较大。

监督与激励双管齐下，服务与产品充分结合

政府作为新时期农村金融服务“三农”的重要支撑与推动力，在政策制定方面具有重要作用。政府致力于农村经济的战略性发展与农业的产业化发展，应充分运用监督与激励职能，在保留和发挥传统农村金融机构作用的基础上，积极发展村镇银行等微型金融机构，增强金融机构支农力量，从而构建出多样化、层次化的新型农村金融机构体系，以此更好地服务于“三农”发展。政府一方面应加强监管，为新型农村金融机构体系的规范化提供有效保障。对于不符合规定、扰乱农村金融市场秩序的不良农村金融行为，要及时制止。要科学利用民间资本，鼓励农村微型金融吸引有实力、有资本的农户作为股东加入，实现对农村金融活动的科学制约。同时要建立农村金融机构体系配套机制，实行“自上而下”风险防控和“自下而上”信息反馈相结合的运行模式，使得金融机构体系可以在运作过程中做到风险预防，发现问题并及时解决问题；另一方面应加强激励，为构建新型农村金融机构体系提供有效支持。基于国家相关要求和规定，适当降低涉农金融机构的市场准入条件，积极构建诸如小额贷款公司、村镇银行等微型金融机构。拓展农村信贷新形式，如开辟“整村授信”、创办社区银行、资产质押贷款等，给予支农贷款利率优惠，并对金融机构提供税收优惠及定向费用补贴等。另外，针对一些发展较为落后的村镇银行，应大力扶持，并以此为示范点，减少硬性限制，促进农村村镇银行可持续发展。

金融机构作为服务“三农”的重要践行者，提高农村金融服务水平、创新农村金融服务产品是一条基础性路径，也是一条必要性路径。首先，加大金融服务实施力度，要求各农村金融机构继续贯彻十九大坚持农业农村优先发展、实行乡村振兴战略的决策，充分了解和把握农村金融市场及农村经济发展需求，对农村信贷结构予以优化和调整。加大涉农信贷投放量，并大力开展与农村经济发展特征相适应的农村金融服务产品。建立科学的农村金融审批与决策流程，促进审批权限下移，积极发展村镇银行运营网点，开展涉农小额贷款业务，增强对农村小微企业的信贷业务支持力度。加强邮政储蓄银行、农村信用社、农商银行等多类型银行机构的主体作用，为“三农”提供高效率的金融服务。其次，加大农村金融服务产品创新，拓展金融放贷业务范围。充分结合当地农村经济发展实际情况，明确当地农村的投资需求，因地制宜地开发信贷新产品和新形式，开展“三权”抵押业务，精简信贷抵押业务流程，并提出新的信用评价方式辅助农村金融服务。尤其是针对农村落后地区的基础设施建设，要以更加人性化的评估方式确定信贷投放力度，完善资产质押贷款工作以及承包土地经营权贷款工作等。最后，加强银政合作、银企合作、银村合作深度，创新形式，切实将各项支农政策落到实处，大力推广特色贷款、便农服务终端、丰收驿站、小微企业专项贷款等，解决农村中小企业、农户融资难、融资贵的问题，大力发展普惠金融。同时构建融资担保业务风险分担机制，减少涉农信贷风险，提高金融服务质量。