加快互联网金融发展 促进湖南乡村振兴

2018-04-19 17:03:19 大云网  点击量: 评论 (0)
导读要说中国经济这艘巨轮这几年能够行稳致远,其中一个重要原因就是在世界科技革命新一轮浪潮中成功挂上了互联网+这个风帆。今年全国两会

 导读

    要说中国经济这艘巨轮这几年能够行稳致远,其中一个重要原因就是在世界科技革命新一轮浪潮中成功挂上了“互联网+”这个风帆。今年全国两会期间,李克强总理传递了党和政府深入推进“互联网+”战略的坚定决心。

    与互联网产业同样迅猛发展的是我国的服务业产业——从发达国家发展历史看,服务业加快发展符合产业成长规律。

    如何在湖南这块互联网产业快速崛起的沃土上培育出“互联网+服务业”的亮丽风景?湖南日报特约专家学者、企业家建言献策。

    李明贤

    党的十九大提出的乡村振兴战略,是在准确认识我国新时代社会主要矛盾发展变化基础上提出的解决“三农”问题、实现“四化同步”的重大战略。作为农业大省,湖南近年来农业发展取得了新成就,主要农产品数量居全国前列,农业综合生产能力不断提高,农村居民人均可支配收入和生活消费支出均保持较快增长,为实施乡村振兴战略奠定了较好基础。

    实现乡村振兴战略,保障投入是关键,这就需要农村金融发挥动员和优化配置资金的功能。但农业弱质性以及小规模家庭经营导致“三农”贷款规模小、频率高、周期长,借贷双方之间信息不对称,农户抵押担保物缺失等,传统农村金融机构往往对服务“三农”退避三舍,农户和农村小微经济主体面临金融排斥,严重制约着乡村振兴目标的实现。

    如何有效地将金融资源配置到农业农村,是实施乡村振兴战略必须解决的一个难题。互联网金融的快速发展,为我们谋求解决“三农”融资难题提供了新思路。与传统金融相比,互联网金融具有金融资源获得性强、交易信息对称、资源配置去中介化等特点,可成为“三农”金融服务缺口的有效补充。

    ——扩大金融覆盖面,打通农村金融服务“最后一公里”。

    一方面,互联网金融通过技术创新、投放电子机具等,可以打破传统金融受制于物理网点的局限,弥补农村地区金融基础设施薄弱的不足,使金融服务渗透到任何网络普及的区域,实现金融资源快速流动,引导资金更多地投向小微企业、“三农”和贫困地区。另一方面,互联网金融借助互联网技术、移动通讯技术,可根据不同小微企业和农户的具体需求为其量身定制、提供更加灵活和个性化的金融产品,提高金融服务的深度。

    ——缓解信息不对称,改善金融生态环境。

    互联网金融可利用大数据优势,通过网络平台把握客户交易及其他信息,并据此建立不同于传统银行的客户信用评级体系,有效识别客户风险;利用互联网实现远程开户,帮助积累农户信用数据,改善农村信用环境,夯实农村金融发展基础。同时,互联网金融通过推动银行、互联网公司、农户三方共建村级惠农网点,可实现业务线上化、网点轻量化、风控数字化,业务服务易触达、网点运营低成本和风控更精准,让普惠金融服务真正惠及“三农”。

    ——优化金融资源配置,降低交易成本。

    互联网金融体系下,互联网的开放、共享等特征以及操作流程的网络化与标准化,使得资金供需双方可以利用网络平台自行完成资金的匹配、定价和交易,减少设置金融物理网点的成本和金融机构的运行成本;通过整合碎片化的需求和发展线上线下业务互动,形成规模优势,降低金融交易的专业化程度以及小微企业、新型经营主体和农户办理业务的时间成本和交易成本。

    ——破解农村经济主体融资难、融资贵问题。

    互联网金融采用“互联网+农业+金融”运作模式,可使金融服务、农业产业与农户需求深度融合,在担保方式、审批流程、考核机制等方面加大创新力度,更好地为“三农”提供融资支持;互联网金融技术支撑下的金融运营模式,可在营销渠道、信息过滤、风险甄别等方面助力小微主体融资,且具有外部经济、规模经济及范围经济效应,能有效促进民间金融阳光化、规范化,激发农村金融市场活力,带动农村产业发展。

    ——提供多元化金融产品,服务农民美好生活需要。

    互联网金融通过改造升级金融服务的流程、产品、渠道,创新服务方式,可更好满足农民日益增长的个性化、差异化金融服务需求。特别是在资产管理方面,互联网金融可通过多样化的理财产品为农户提供资产保值增值机会,满足农民对收益较高且安全的投资产品的渴望,帮助实现人民对美好生活的向往。

    尽管互联网金融在服务乡村振兴方面有许多优势,但充分发挥这些优势还面临诸多制约:一是互联网金融自身发展受限。一方面互联网金融基础设施不完善,尤其在一些边远贫困地区,互联网的覆盖率还比较低,利用互联网金融支持乡村振兴还力不从心;另一方面互联网金融对金融消费者设置了初始条件,农户和小微主体由于受教育程度偏低,金融能力不足,难以理解和使用互联网金融产品和服务。二是互联网金融缺乏有效监管。我国的金融监管体系尚未完全覆盖互联网金融领域,相关法律法规不健全,导致偶有“互联网金融平台跑路”等事件,引发人们对互联网金融的不信任,不愿或不敢接触互联网金融。三是农户和小微主体的思想行为固化。多数农户对农村金融物理网点已形成较强依赖,害怕网上理财、手机银行、网上银行等新型金融产品不够安全,对互联网金融抱有戒备心理。

    因此,要更好发挥互联网金融优势,促进乡村振兴:一是加大农村电信基础设施建设,降低网络服务资费,让更多农户触达互联网金融。同时加强农村居民金融意识、信用观念培养,提高其金融素养;二是完善互联网金融监管及法制建设,积极防范互联网金融风险和违法犯罪,使广大群众更安全便捷地使用互联网金融;三是加大互联网金融宣传力度,普及互联网金融知识,使广大农民熟悉互联网金融产品和服务,并能有效加以利用。

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责任编辑:电改观察员

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